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　　【蘋果日報／黃怡樺╱台北報導】購醫療水準進步，國人平均壽命延長，銀髮族群想要買房養老，卻常因沒有固定收入，貸款時相對弱勢。專家建議，民眾可以請子女或親屬做擔保，就能相對提高貸款成功機率。

買房養老 銀髮貸款提保證人較優，以子女、二等親屬作擔保 貸款成數高 

　　銀髮族想要貸款購屋，多半會受限於「年齡」及「無固定收入」等貸款條件減分項目。永慶房屋契約部經理陳俊宏指出，目前《銀行法》雖然已修法，取消連帶保證人，但民眾若能提出有效保證人作為擔保，如子女、二等親屬等，依舊可增加銀行放款的意願。

　　此外，銀髮族若有「月退俸」、「租金收入」等固定收入來源，亦可證明自身還款能力，可爭取增加銀行放款成數。陳俊宏表示，提具「保證人」和「收入來源」的申請者，銀行幾乎可放貸到7成。

月退俸、租金加分

　　他表示，不動產和存款等財力證明，通常不會增加銀行的放款意願，銀行主要仍以收入來源為放貸考量。專家建議，退休前提早做好規劃，在仍保有「固定收入」的條件下，申請房屋貸款較容易。

　　信義房屋地政士聯合事務所專案經理林以德表示，銀行核貸時，會以貸款人年齡加上還款年限的總和不超過75為原則；也就是貸款人年紀愈大，還款期限將相對縮短。舉例來說，若貸款者為60歲，那麼還款年限最多15年(75-60=15)，由於還款年限短，每月還款金額就高，房貸負擔壓力相對重。

第2屋貸款僅貸6成

　　林以德建議，銀髮族通常子女各自成家立業，家中成員人數變少，可以將原來較大房子賣掉，改買坪數較小的住宅，賣大換小所賺得的價差，還能存下一筆養老金，或者在購屋時就選擇坪數小的房子，減少貸款壓力。

　　此外，新屋若登記在子女名下，以子女名義申請房貸，或單以子女的名義申請貸款也可以延長房貸還款年限，減少房貸的壓力。若民眾名下已有房屋，新申請的貸款成數也會減少，通常第2屋貸款僅能貸到6成。

【銀髮族爭取較優房貸秘訣】

◎可提具擔保人，如子女、二等親等，提高核貸成功率

◎可提供房租收入、月退俸或名下不動產等財力證明

◎可用子女名義購屋，由子女申請房貸，放款機率較高，且還款年限長

◎地段位置好的區域，房貸成數較高；而地段好，房價也高

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